Kjarna peningastefnunefndar, ef þú sleppir flóknum hugtökum, er gagnlegt samstarf tveggja aðila, þar af einn er banki eða viðskiptasamtök. Einfalt kerfi virkar samkvæmt meginreglunni: Samstarfsaðilar gera samning og bankinn tryggir innstreymi peninga í þeim tilvikum þegar bein hagnaður af viðskiptunum hefur ekki enn komið.
Hvað er staðreynd?
Factoring er einföld þjónusta sem gerir viðskiptasamböndum kleift að vera innan laga. Fyrir einstakling sem skilur ekki ranghala bankastarfsemi er slík aðstoð óskiljanleg. Hver er tilgangur factoring - einföld, arðbær skuldaheimildarsamningur fyrir skuldara felur í sér:
- bankalán án trygginga;
- mat á gjaldþol viðskiptavina;
- Vátrygging áhættu í tengslum við synjun kaupanda;
- uppgjör viðskiptavina.
Samstarf á grundvelli staðreyndar gerir fyrirtækjum með litla peningaveltu kleift að vera áfram á floti í langan tíma, sem er nauðsynlegt fyrir rétta starfsemi alls fyrirtækisins. Þannig er málið um að tryggja virkni framleiðslu eða fyrirtækis verið leyst með halla á eigin fé félagsins sjálft.
Hvernig virkar staðreynd vinna?
Kjarni staðreyndar liggur í starfi þriggja fullþroska verktaka. Röð hvers þeirra er greinilega skilgreind með skilmálum samningsins:
- Félagið (factoring) veitir þjónustu eða selur vöru til viðskiptavina.
- Félagið veitir skjöl til umfjöllunar bankans sem sýnir að skuldir eru til staðar.
- Bankinn greiðir mest af skuldum félagsins.
- Bankinn og félagið gera samning þar sem skuldari skilar peningunum beint til bankans með viðbótarvöxtum.
Einföld kerfi tryggir samfelldan framleiðslu eða sölu á vörum þar til skuldin er endurgreitt að fullu. Þannig er félag með takmarkaða persónulega fjárhagsstöðu jafnframt að þróa þróun sína á kostnað fjármagns sem veitt er til tímabundinnar ráðstöfun hjá öðrum aðila (bankanum).
Factoring og sleppa - mismunur
Factoring og forfaiting eru lögð áhersla á þarfir kaupenda. Kerfið, sem gerir þér kleift að borga skuldir skuldara, vinnur án skuldbindinga. Forfaiting felur í sér að kaupa skuld frá lánveitanda og greiða það af. Munurinn á kerfum til að laða að þriðja manneskju er að sú staðreynd skilur fyrirtækinu rétt til að slökkva á skuldum á þann hátt sem er hentugur fyrir það. Helstu munurinn á gagnstæða leiðum til að uppfylla skuldbindingarnar:
- gjalddaga skuldarinnar;
- áætlað áhætta;
- ívilnanir frá bankanum;
- staðreynd sending.
Tíminn sem aðgerðin (andstæða factoring) tekur ekki meira en 180 daga, en skilmálum forfaiting er ákvörðuð með árum. Helstu eiginleikar staðreyndar eru hlutdeild skulda, eftir greiðslu (um 60% af heildarfjárhæðinni) er skuldareikningurinn frosinn. Vextir hækka ekki, en hæfni félagsins til að þróa er mun skilvirkari og stöðugri.
Hvernig er staðreynd frábrugðið láni?
Oft fólk sem ekki stendur frammi fyrir áhættuþáttum áður, ruglar þessa tegund fjármögnunar við útlán. Algjörlega öðruvísi í uppbyggingu peningamálaaðgerða hjálpa fyrirtækinu í raun með skuldum, en þeir gera það í algjörlega gagnstæðum hætti. Munurinn á þáttatöku og inneign:
- Leiðir til að endurgreiða skuldina . Útlán tekin undir ábyrgð fyrirtækisins í bankanum eru slökkt beint af lántakanda, en þáttatrygging er stofnuð úr kröfum.
- Skilmálar vegna endurgreiðslu skulda . Lánasambönd hafa greinilega skilgreindan tíma og ekki treysta á vöxt tekna félagsins. Þættir í mismunandi aðstæðum fer eftir frestaðri greiðslu í rauntíma.
- Vaxtagreiðsludagur . Undir lánssamningnum skuldar skuldari nauðsynlegan upphæð eigi síðar en ákveðinn fjölda hvers mánaðar, en peningarnir til aðstoðar eru lögð inn á greiðsludegi skuldara.
- Framkvæmd samningsins . Til að fá lán þarf einkaaðili eða einstaklingur gögn, sem getur verið mjög erfitt að safna. Factoring notar einfaldari skjöl - reikninga eða eftirlit.
- Vextir . Þóknunin er að fullu innifalinn í kostnaðarverði en engin lánshæfismat er til staðar.
- Önnur þjónusta . Banki sem hefur gert lánssamning fyrir fyrirtæki veitir ekki þjónustu sem ekki er innifalinn í almennum pakka. Kerfin um opinn og lokuð staðreynd stækka eftir því sem þörf krefur.
Sérhver aðskilinn tegund bankaláns hefur eigin sérkenni, kosti og galla, en fyrir aðstæður sem skapast með stórum skuldum fyrirtækisins er staðreyndin aðalvalið við gagnslausar útlán. Markmið staðreyndar eru augljósir - að einfalda peningamálum skuldara, en án þess að missa lánveitanda (fjármálafyrirtæki).
Factoring - kostir og gallar
Nútíma staðreynd er alhliða leið til að takast á við skuldir án þess að skaða núverandi framleiðslu. Skilmálar endurgreiðslu skulda bankans geta verið mismunandi og ávinningur af slíkum viðskiptum er ekki alltaf augljóst. Hver samningur sem gerður er við bankastofnun hefur kosti og verulegan galla, sem ætti að vera þekktur fyrirfram.
Þátttakendur
Kostir viðmiðunar, sem eru í boði fyrir hvert ríkur fyrirtæki eða einstaklingur, eru að skapa hagstæð skilyrði fyrir greiðslu vanskilum. Í samlagning, fyrirtækið sem gripið til factoring getur komið út úr kreppunni eða peninga vandamál. Einföldun vinnu við skuldara er annar ótvírætt auk sambærilegrar starfsemi.
Factoring - gallar
Ókostir ungs, en árangursríkrar þjónustu bankans, eru flóknar samningsskilmálar. Gagnslausar gjaldskrár og háir vextir bókstaflega "borða" tekjur fyrirtækisins frá afhendingu vara. Ókostir factoring eru í flóknum skjölum og skýrslugjöf til bankans. Rekstur endurgreiðslu lána til skuldara felur ekki í sér eingreiðslu og lágmarksfjölda greiðslna nær 10.
Tegundir staðreyndar og eiginleikar þeirra
Tegundir staðreyndar, sem hafa reynst árangursríkar leiðir til að greiða fast skuldir félagsins:
- fjármögnuð starfsemi;
- opinn og lokaður factoring án fjármögnunar;
- Handbært fé til endurgreiðslu á opnum og loknum skuldum (endurtekin staðreynd);
- öfugt viðhorf með rétt til að ráða og án þess;
- innlend og alþjóðleg starfsemi.
Þegar sáttmálasamningur er gerður (opinn og lokaður factoring), birgir vörunnar, sem er óæðri en bankinn (fjármálastofnun) réttur til að fá viðskiptareikninga og greiða þá. Þannig tekur bankinn tímabundnar skuldbindingar til að fjármagna þróun félagsins og ákvarðar tiltekið hlutfall af framtíðarfjárhæð skulda í þágu þess.